เบี้ยประกัน Medicare Part B จะลดค่าครองชีพ (COLA) ของประกันสังคมในปี 2027 ของคุณหรือไม่?

สำหรับผู้เกษียณอายุหลายคน ตัวเลขที่สำคัญไม่ใช่การปรับค่าครองชีพของประกันสังคมเพียงอย่างเดียว แต่เป็นจำนวนเงินที่เข้าบัญชีธนาคารจริง ๆ หลังจากหักเบี้ยประกันสุขภาพเมดิแคร์แล้ว นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมเบี้ยประกันสุขภาพเมดิแคร์ส่วน B ที่สูงขึ้นจึงทำให้การปรับค่าครองชีพของประกันสังคมดูน้อยลง แม้ว่าการปรับค่าครองชีพนั้นจะไม่ได้ลดลงก็ตาม

ณ วันที่ 15 กันยายน 2026 ตัวเลขสำคัญสองตัวสำหรับปี 2027 ยังไม่เป็นที่สิ้นสุด สำนักงานประกันสังคม (SSA) ระบุว่าการปรับค่าครองชีพครั้งต่อไปจะประกาศในเดือนตุลาคม 2026 และศูนย์บริการ Medicare และ Medicaid (CMS) ยังไม่ได้ประกาศเบี้ยประกัน Part B มาตรฐานปี 2027 ขั้นสุดท้าย สมมติฐานของคณะกรรมการกองทุนประกันสังคมปี 2026 ใช้การปรับค่าครองชีพ 2.7% สำหรับการเพิ่มขึ้นที่มีผลบังคับใช้ในเดือนธันวาคม 2026 และโดยทั่วไปจะเริ่มจ่ายในเดือนมกราคม 2027 ในขณะที่รายงานของคณะกรรมการกองทุน Medicare ปี 2026 ประมาณการเบี้ยประกัน Part B มาตรฐานปี 2027 ไว้ที่ 209.50 ดอลลาร์สหรัฐ ตัวเลขทั้งสองควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นเพียงการคาดการณ์ ไม่ใช่จำนวนเงินส่วนบุคคลขั้นสุดท้ายของคุณ

ก่อนอื่น คุณต้องเข้าใจตัวเลขสองตัวที่มีผลต่อเช็คของคุณ

COLAย่อมาจาก Cost-of-Living Adjustment (การปรับค่าครองชีพ) สำนักงานประกันสังคมใช้การปรับค่าครองชีพนี้เพื่อเพิ่มเงินบำนาญเมื่อดัชนีราคาผู้บริโภคสำหรับผู้รับค่าจ้างในเมืองและพนักงานธุรการ หรือ CPI-W เพิ่มขึ้นตามสูตรที่กำหนดโดยกฎหมาย สำนักงานประกันสังคมจะเปรียบเทียบค่าเฉลี่ย CPI-W สำหรับเดือนกรกฎาคม สิงหาคม และกันยายน กับค่าเฉลี่ยไตรมาสที่สามของปีก่อนหน้า สำนักงานประกันสังคมระบุว่าจะประกาศการปรับค่าครองชีพครั้งต่อไปในเดือนตุลาคม 2569 คุณสามารถติดตามการคำนวณอย่างเป็นทางการได้ที่หน้าCOLA ของสำนักงานประกันสังคม

เมดิแคร์ส่วน บี (Medicare Part B)คือส่วนหนึ่งของเมดิแคร์ที่โดยทั่วไปครอบคลุมค่าบริการทางการแพทย์จากแพทย์ การดูแลผู้ป่วยนอก บริการดูแลสุขภาพที่บ้านบางประเภท อุปกรณ์ทางการแพทย์ที่ทนทาน และบริการทางการแพทย์อื่นๆ คนส่วนใหญ่ที่ใช้เมดิแคร์ส่วน บี จะต้องจ่ายเบี้ยประกันรายเดือน สำหรับปี 2026 เบี้ยประกันมาตรฐานอยู่ที่ 202.90 ดอลลาร์ ตามประกาศเบี้ยประกันอย่างเป็นทางการของ CMS ปี 2026

สำหรับผู้รับเงินประกันสังคมส่วนใหญ่ เบี้ยประกัน Part B จะถูกหักออกจากเงินประกันสังคมรายเดือนโดยอัตโนมัติ Medicare อธิบายเรื่องนี้ไว้อย่างชัดเจนในหน้ารายละเอียดการชำระเบี้ยประกันดังนั้น แม้ว่าเงินประกันสังคมรวมของคุณจะเพิ่มขึ้น เบี้ยประกัน Part B ที่สูงขึ้นก็อาจหักลบส่วนหนึ่งของการเพิ่มขึ้นนั้นไปก่อนที่คุณจะได้รับเงินสุทธิ

สิ่งที่เรารู้เกี่ยวกับปี 2027 และสิ่งที่เรายังไม่รู้

การประเมินของคณะกรรมการผู้ดูแลกองทุน Medicare ที่ 209.50 ดอลลาร์ จะสูงกว่าเบี้ยประกันมาตรฐานปี 2026 เดือนละ 6.60 ดอลลาร์ รายงานดังกล่าวระบุว่า อัตราการจัดหาเงินทุนส่วน B ได้รับการกำหนดไว้ถึงแค่ 31 ธันวาคม 2026 เท่านั้น ดังนั้นตัวเลขปี 2027 จึงไม่ควรนำมาแสดงเป็นตัวเลขสุดท้าย แหล่งที่มาคือรายงานคณะกรรมการผู้ดูแลกองทุน Medicare ปี 2026

ส่วน B อาจทำให้ค่าครองชีพปรับเพิ่ม (COLA) ในปี 2027 ของคุณลดลงได้หรือไม่?

วิธีคิดที่ดีที่สุดคือแบบนี้: ประกันสุขภาพ Medicare Part B ไม่ได้เปลี่ยนแปลงเปอร์เซ็นต์การปรับค่าครองชีพ (COLA) ที่สำนักงานประกันสังคม (SSA) ใช้กับเงินบำนาญประกันสังคมของคุณ แต่เบี้ยประกันที่สูงขึ้นอาจลดจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นจากยอดรวมที่จะเหลืออยู่ในเงินบำนาญสุทธิของคุณ

ลองพิจารณาตัวอย่างง่ายๆ โดยใช้ประมาณการของคณะกรรมการบริหารกองทุน ไม่ใช่ตัวเลขสุดท้ายปี 2027 สมมติว่าเงินบำนาญประกันสังคมของคุณก่อนการปรับค่าครองชีพใหม่ (COLA) คือ 2,000 ดอลลาร์ต่อเดือน การปรับค่าครองชีพ 2.7% จะเพิ่มเงินบำนาญขั้นต้นนั้นประมาณ 54 ดอลลาร์ เป็นประมาณ 2,054 ดอลลาร์ หากเบี้ยประกัน Part B มาตรฐานเพิ่มขึ้นจาก 202.90 ดอลลาร์ เป็น 209.50 ดอลลาร์ ตามที่คณะกรรมการบริหารกองทุนประมาณการไว้ เบี้ยประกันที่เพิ่มขึ้นจะเป็น 6.60 ดอลลาร์ ในตัวอย่างที่ง่ายขึ้นนี้ คุณจะเก็บเงินได้ประมาณ 47.40 ดอลลาร์ จากเงินที่เพิ่มขึ้น 54 ดอลลาร์ ก่อนที่จะพิจารณาการหักหรือการปรับเปลี่ยนอื่นๆ

นั่นไม่ได้หมายความว่าผู้รับผลประโยชน์ทุกคนจะได้รับผลลัพธ์เดียวกัน จำนวนเงินผลประโยชน์ ประเภทเบี้ยประกันส่วน B ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับรายได้ สถานะการลงทะเบียน วิธีการชำระเบี้ยประกัน และการหักลดอื่นๆ ล้วนสามารถเปลี่ยนแปลงผลลัพธ์ได้

ก่อนที่คุณจะคำนวณยอดชำระเดือนมกราคม โปรดเตรียมสิ่งของทั้งสี่อย่างนี้ให้พร้อม

คุณไม่จำเป็นต้องใช้เครื่องมือทางการเงินขั้นสูง เริ่มต้นด้วยข้อมูลที่คุณได้รับอยู่แล้วจากสำนักงานประกันสังคมและประกันสุขภาพ:

• เงินบำนาญประกันสังคมสุทธิปัจจุบันของคุณก่อนหักค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาล (Medicare)
• เบี้ยประกัน Part B ปัจจุบันของคุณ
• ไม่ว่าเบี้ยประกัน Part B ของคุณจะถูกหักจากเงินประกันสังคมหรือเรียกเก็บแยกต่างหากก็ตาม
• ไม่ว่าคุณจะจ่ายเงินปรับรายเดือนที่เกี่ยวข้องกับรายได้ ซึ่งโดยทั่วไปเรียกว่าIRMAAหรือไม่

IRMAA คือเบี้ยประกัน Medicare เพิ่มเติมที่เรียกเก็บจากผู้รับผลประโยชน์ที่มีรายได้สูงบางกลุ่ม สำหรับปี 2026 CMS ระบุว่าประมาณ 8% ของผู้ที่มี Medicare Part B ได้รับผลกระทบจากเบี้ยประกันที่เกี่ยวข้องกับรายได้ SSA จะกำหนดเบี้ยประกันที่สูงขึ้นโดยใช้ข้อมูลภาษีที่ได้รับจาก IRS กฎปัจจุบันและเกณฑ์รายได้มีอยู่ในหน้าเบี้ยประกัน Medicare ของ SSA

จากนั้นประเมินผลกระทบในสามขั้นตอนง่ายๆ

1. ประเมินการเพิ่มขึ้นของค่าครองชีพขั้นต้นของคุณ

นำเงินบำนาญประกันสังคมรายเดือนปัจจุบันของคุณมาคูณด้วยเปอร์เซ็นต์การปรับค่าครองชีพ (COLA) ที่คุณต้องการทดสอบ จนกว่าสำนักงานประกันสังคมจะประกาศเปอร์เซ็นต์อย่างเป็นทางการ ให้ใช้ค่าประมาณสำหรับการวางแผนเท่านั้น และระบุให้ชัดเจนว่าเป็นค่าประมาณ

ตัวอย่าง: 2,000 ดอลลาร์ × 2.7% = 54 ดอลลาร์ ประมาณการกำไรขั้นต้นที่เพิ่มขึ้น

2. ประเมินการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันส่วน B ของคุณ

นำเบี้ยประกัน Part B รายเดือนปัจจุบันของคุณไปหักออกจากเบี้ยประกันที่คาดการณ์ไว้สำหรับปี 2027 โดยใช้ประมาณการของคณะกรรมการผู้ดูแลผลประโยชน์ของ Medicare เป็นเพียงตัวอย่างเท่านั้น: 209.50 ดอลลาร์ − 202.90 ดอลลาร์ = 6.60 ดอลลาร์

3. หักส่วนเพิ่มของเบี้ยประกันภัยออกจากส่วนเพิ่มของค่าครองชีพขั้นต้น

ใช้ตัวอย่างแบบง่ายเดิม: 54 ดอลลาร์ − 6.60 ดอลลาร์ = 47.40 ดอลลาร์ นี่คือส่วนโดยประมาณของเงินเพิ่มสุทธิที่เหลืออยู่หลังจากหักเฉพาะการเปลี่ยนแปลงในเบี้ยประกันส่วน B มาตรฐานแล้ว นี่ไม่ใช่การคาดการณ์เงินฝากของคุณอย่างแน่นอน เพราะอาจมีการหักลดอื่นๆ เพิ่มเติม

กฎการยกเว้นความรับผิดสามารถคุ้มครองผู้รับผลประโยชน์ได้หลายคน

มาตรการคุ้มครองที่สำคัญอย่างหนึ่งคือบทบัญญัติการจำกัดการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกัน ส่วน B ของ Medicare โดยทั่วไปแล้ว กฎนี้จะจำกัดการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันส่วน B สำหรับผู้รับผลประโยชน์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เพื่อไม่ให้การเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันส่งผลให้เงินบำนาญประกันสังคมสุทธิของพวกเขาลดลงเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันส่วน B

คำแนะนำด้านนโยบายของ SSA อธิบายว่าผู้รับผลประโยชน์ที่มีคุณสมบัติครบถ้วนจะได้รับการคุ้มครองเมื่อการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกัน Part B เกินกว่าจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นในผลประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขา คุณสามารถอ่านคำอธิบายของ SSA ได้ในภาพรวมการคุ้มครองและในข้อกำหนดทางเทคนิคเพิ่มเติมในคู่มือการดำเนินงานของโครงการ

เรื่องนี้สำคัญเพราะการปรับค่าครองชีพ (COLA) เพียงเล็กน้อยไม่ได้หมายความว่าเงินบำนาญประกันสังคมสุทธิของผู้รับผลประโยชน์ที่ได้รับการคุ้มครองจะลดลงโดยอัตโนมัติเพียงเพราะเบี้ยประกันส่วน B เพิ่มขึ้นมากขึ้น เบี้ยประกันอาจถูกจำกัดไว้สำหรับบุคคลนั้น

ใครบ้างที่อาจไม่ได้รับความคุ้มครองจากการฟ้องร้อง?

กฎนี้ไม่ได้คุ้มครองทุกคน SSA และ CMS ระบุข้อยกเว้นที่สำคัญไว้ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ การคุ้มครองอาจไม่ครอบคลุมหากคุณเพิ่งลงทะเบียนในส่วน B หากคุณจ่ายเบี้ยประกันที่สัมพันธ์กับรายได้ เช่น IRMAA หากเบี้ยประกันส่วน B ของคุณไม่ได้ถูกหักจากผลประโยชน์ประกันสังคมที่เข้าเกณฑ์ในเดือนที่กำหนด หรือหากโครงการ Medicaid ของรัฐจ่ายเบี้ยประกันของคุณ

ความแตกต่างนี้มีความสำคัญ หัวข้อข่าวที่เปรียบเทียบเปอร์เซ็นต์การปรับค่าครองชีพ (COLA) กับการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันส่วน B อาจทำให้เข้าใจผิดได้ หากสมมติว่าผู้รับผลประโยชน์จาก Medicare ทุกคนได้รับการปฏิบัติในลักษณะเดียวกัน

อย่าสับสนระหว่างการเพิ่มขึ้นสุทธิที่น้อยลงกับค่าครองชีพที่ลดลง

หนึ่งในความเข้าใจผิดที่พบบ่อยที่สุดคือการบอกว่า Medicare “ตัด” ค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้น (COLA) ความจริงแล้ว ค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้น (COLA) นั้นถูกนำมาคำนวณกับเงินบำนาญประกันสังคมตามสูตรที่กฎหมายกำหนด ส่วนการหักเงินของ Medicare จะเกิดขึ้นภายหลังเมื่อคำนวณจำนวนเงินสุทธิที่คุณจะได้รับ

ตัวอย่างเช่น หากเงินบำนาญประกันสังคมของคุณเพิ่มขึ้น 50 ดอลลาร์ แต่เบี้ยประกัน Medicare Part B เพิ่มขึ้น 10 ดอลลาร์ การปรับค่าครองชีพ (COLA) ไม่ได้หมายความว่าเพิ่มขึ้นเป็น 40 ดอลลาร์ เงินบำนาญของคุณยังคงเพิ่มขึ้น 50 ดอลลาร์ โดยเบี้ยประกัน Medicare ที่สูงขึ้นได้หักลบไป 10 ดอลลาร์จากส่วนที่เพิ่มขึ้นนั้น

ความแตกต่างนี้ยังช่วยได้มากเมื่อเปรียบเทียบใบแจ้งสิทธิประโยชน์ของคุณกับยอดเงินที่ปรากฏในบัญชีธนาคารของคุณ ให้ดูที่สิทธิประโยชน์ก่อน จากนั้นดูรายการหักเงิน และสุดท้ายดูยอดเงินสุทธิ

โปรดระวัง IRMAA หากรายได้ของคุณมีการเปลี่ยนแปลงเมื่อเร็ว ๆ นี้

ผู้ที่จ่ายค่าเบี้ยประกันตามแนวทาง IRMAA ควรระมัดระวังเป็นพิเศษในการใช้การประมาณค่าเบี้ยประกันมาตรฐาน เนื่องจากเบี้ยประกันส่วน B ทั้งหมดของพวกเขาอาจสูงกว่าจำนวนมาตรฐานมาก และโดยทั่วไปแล้วการคุ้มครองโดยไม่เอาผิดจะไม่ครอบคลุมเบี้ยประกันส่วน B ที่สัมพันธ์กับรายได้

หาก SSA ใช้แบบแสดงรายการภาษีฉบับเก่าที่แสดงรายได้สูงกว่า แต่รายได้ของคุณลดลงในภายหลังเนื่องจากเหตุการณ์เปลี่ยนแปลงในชีวิตบางประการ SSA อนุญาตให้คุณขอการพิจารณาใหม่ได้ในกรณีที่เข้าเงื่อนไข หน่วยงานแนะนำให้ผู้รับผลประโยชน์ใช้แบบฟอร์ม SSA-44 สำหรับกระบวนการนี้ อย่าคิดว่าการเกษียณอายุหรือการเปลี่ยนแปลงรายได้อื่น ๆ จะทำให้ IRMAA ได้รับการอัปเดตโดยอัตโนมัติทันที ตรวจสอบประกาศที่ SSA ส่งถึงคุณและปฏิบัติตามคำแนะนำในการอุทธรณ์หรือการพิจารณาใหม่หากเหมาะสม

สิ่งที่ควรตรวจสอบเมื่อตัวเลขอย่างเป็นทางการออกมาแล้ว

เพื่อให้ได้ค่าประมาณส่วนบุคคลที่น่าเชื่อถือ ควรรอจนกว่าจะมีการประกาศค่าครองชีพตามการปรับเพิ่ม (COLA) อย่างเป็นทางการของประกันสังคม และเบี้ยประกัน Medicare Part B ปี 2027 ฉบับสุดท้าย จากนั้นจึงนำมาเปรียบเทียบ:

• เงินบำนาญประกันสังคมรายเดือนก่อนหักภาษีของคุณในปี 2026
• อัตราการปรับค่าครองชีพอย่างเป็นทางการประจำปี 2027 ที่ประกาศโดยสำนักงานประกันสังคม (SSA)
• เบี้ยประกันภัย Part B ปี 2027 ของคุณโดยเฉพาะ รวมถึงเบี้ยประกันภัย IRMAA หากมี
• หนังสือแจ้งการปรับค่าครองชีพ (COLA) ของประกันสังคม หรือข้อมูลสิทธิประโยชน์ออนไลน์ที่แสดงจำนวนเงินสิทธิประโยชน์ใหม่

สำนักงานประกันสังคม (SSA) ระบุว่า การปรับเพิ่มค่าครองชีพ (COLA) ครั้งต่อไปจะประกาศในเดือนตุลาคม 2026 ส่วนเบี้ยประกัน Medicare จะประกาศแยกต่างหากโดย CMS ดังนั้นข้อมูลทั้งสองส่วนอาจไม่ปรากฏในวันเดียวกัน หนังสือแจ้งสิทธิ์ประกันสังคมส่วนบุคคลของคุณจะมีประโยชน์มากกว่าเครื่องคำนวณออนไลน์ทั่วไป เพราะจะแสดงผลประโยชน์และการหักเงิน Medicare ของคุณเอง

ข้อผิดพลาดทั่วไปที่ควรหลีกเลี่ยง

• ถือว่าตัวเลขคาดการณ์เป็นตัวเลขสุดท้ายสมมติฐานของคณะกรรมการประกันสังคมที่ 2.7% และประมาณการของคณะกรรมการประกันสุขภาพที่ 209.50 ดอลลาร์ เป็นตัวเลขสำหรับการวางแผน ไม่ใช่ตัวเลขที่ได้รับการยืนยันสำหรับปี 2027
• ใช้เบี้ยประกัน Part B มาตรฐานเมื่อชำระค่าเบี้ยประกัน IRMAAส่วนลดที่คุณได้รับจริงอาจสูงกว่านี้
• โดยสมมติว่าทุกคนได้รับความคุ้มครองจากการฟ้องร้อง การมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองขึ้นอยู่กับการลงทะเบียนและสถานการณ์การชำระเงินของคุณ
• เปรียบเทียบเป็นเปอร์เซ็นต์แทนที่จะเป็นจำนวนเงินการคำนวณการคุ้มครองความเสียหายนั้นเกี่ยวกับการเพิ่มขึ้นของเงินบำนาญประกันสังคมของคุณเมื่อเทียบกับการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันส่วน B ของคุณ
• พิจารณาเฉพาะเงินฝากธนาคารเท่านั้นตรวจสอบเงินบำนาญประกันสังคมรวมและรายการหักลดหย่อนแต่ละรายการแยกกัน เพื่อทำความเข้าใจว่าอะไรเปลี่ยนแปลงไปบ้าง

โดยสรุป: ส่วน B อาจช่วยดูดซับส่วนที่เพิ่มขึ้นได้บางส่วน แต่ผลกระทบสุดท้ายยังไม่ทราบแน่ชัด

ใช่แล้ว เบี้ยประกัน Medicare Part B ที่สูงขึ้นอาจลดจำนวนเงินสะสมในบัญชีค่าครองชีพ (COLA) ของประกันสังคมปี 2027 ที่คุณจะได้รับจริงหลังจากหักค่าใช้จ่ายแล้ว แต่ ณ วันที่ 15 กันยายน 2026 ยังเร็วเกินไปที่จะระบุผลกระทบที่แน่ชัด เนื่องจากยังไม่มีการประกาศ COLA ของประกันสังคมปี 2027 อย่างเป็นทางการ และยังไม่มีการประกาศเบี้ยประกัน Part B มาตรฐานปี 2027 อย่างเป็นทางการด้วย

อัตราเบี้ยประกัน Part B มาตรฐานอย่างเป็นทางการในปัจจุบันสำหรับปี 2026 อยู่ที่ 202.90 ดอลลาร์สหรัฐ รายงานของคณะกรรมการผู้ดูแลผลประโยชน์ของ Medicare ปี 2026 ประมาณการไว้ที่ 209.50 ดอลลาร์สหรัฐสำหรับปี 2027 ในขณะที่สมมติฐานของคณะกรรมการผู้ดูแลผลประโยชน์ของ Social Security ปี 2026 ใช้การปรับค่าครองชีพ (COLA) 2.7% สำหรับการเพิ่มขึ้นที่จะจ่ายเริ่มตั้งแต่ปี 2027 เมื่อ SSA และ CMS เผยแพร่ตัวเลขสุดท้ายแล้ว ให้ใช้ผลประโยชน์รวมและประเภทเบี้ยประกันของคุณเอง—ไม่ใช่แค่ค่าเฉลี่ยระดับประเทศ—เพื่อคำนวณว่าการชำระเงินรายเดือนสุทธิของคุณจะเป็นอย่างไร