คุณควรลงทุนทั้งหมดในคราวเดียวหรือทั้งหมดในคราวเดียว?

การจับจังหวะตลาดมีความสำคัญมากกว่าการจับจังหวะตลาด แต่ก็เฉพาะในกรณีที่คุณสามารถต้านทานความผันผวนของตลาดได้เท่านั้น

เมื่อคุณมีเงินก้อนใหญ่ที่จะลงทุน เช่น จากเงินก้อนโต คุณจะต้องเผชิญกับการตัดสินใจที่สำคัญ คุณควรลงทุนเงินทั้งหมดในคราวเดียว (ลงทุนเป็นก้อน) หรือจะแบ่งจ่ายออกไปในช่วงเวลาหนึ่ง (เฉลี่ยต้นทุนเป็นดอลลาร์) หากคุณต้องการเรียนรู้ "เคล็ดลับ" ในการลงทุนก่อนที่จะเริ่มต้น เราเสียใจที่จะแจ้งให้ทราบว่าไม่มีเคล็ดลับดังกล่าวจริงๆ แม้ว่าทั้งสองกลยุทธ์จะมีข้อดีในตัว แต่เช่นเดียวกับทุกสิ่งที่เกี่ยวข้องกับการลงทุน กลยุทธ์ดังกล่าวจะขึ้นอยู่กับความสามารถในการรับความเสี่ยงของคุณได้ นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการเลือกลงทุนแบบก้อนเดียวกับการลงทุนแบบเศษส่วน

การลงทุนแบบก้อนเดียวคืออะไร?

การลงทุนแบบก้อนเดียวหมายถึงการลงทุนเงินทั้งหมดที่มีในครั้งเดียว แทนที่จะลงทุนครั้งละน้อยๆ ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ตามข้อมูลของ Experian การลงทุนแบบก้อนเดียวให้ผลตอบแทนดีกว่าการเฉลี่ยต้นทุนเป็นดอลลาร์ถึง 75% สำหรับหุ้น และ 90% สำหรับพันธบัตร

เหตุผลนั้นง่ายมาก นั่นคือ ตลาดมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นตามกาลเวลา ยิ่งคุณเก็บเงินไว้ห่างจากตลาดนานเท่าไร คุณก็ยิ่งมีแนวโน้มที่จะพลาดผลกำไรที่อาจจะเกิดขึ้นได้มากขึ้นเท่านั้น เมื่อมีข้อสงสัย มีสุภาษิตการลงทุนเก่าแก่ที่ว่า "เวลาในตลาดดีกว่าการจับจังหวะตลาด" ตราบใดที่คุณสามารถทนต่อความผันผวนของตลาดได้ — เฝ้าดูยอดเงินของคุณขึ้นและลงในเวลาต่างกัน — การลงทุนแบบก้อนเดียวก็สามารถให้ผลตอบแทนมหาศาลในระยะยาวได้

การเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์คืออะไร

หากคุณเพิ่งเริ่มต้นลงทุนหรือเป็นคนที่ไม่ชอบเสี่ยง การเฉลี่ยต้นทุนเป็นดอลลาร์ (DCA) จะช่วยหลีกเลี่ยงความเครียดจากการพยายาม "จับจังหวะตลาด" DCA เกี่ยวข้องกับการลงทุนจำนวนเงินคงที่เป็นระยะๆ เช่น ลงทุน 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือนเป็นเวลาหนึ่งปี แทนที่จะลงทุน 12,000 ดอลลาร์ทั้งหมดในครั้งเดียว แม้ว่าอาจไม่สามารถสร้างผลกำไรสูงสุดได้ แต่ DCA จะช่วยลดความเสียใจหากตลาดตกต่ำในช่วงสั้นๆ หลังจากการลงทุน เมื่อเทียบกับวิธีก้อนเดียว DCA จะเหมาะกับนักลงทุนที่ได้รับรายได้สม่ำเสมอที่ต้องการลงทุน หรือผู้ที่อาจรีบขายเมื่อตลาดตกต่ำ หรือผู้ที่ต้องการวิธีการที่ปลอดภัยและมีโครงสร้างชัดเจนมากกว่า

วิธีการเลือกกลยุทธ์การลงทุนของคุณ

พิจารณาปัจจัยต่อไปนี้เมื่อตัดสินใจเลือกระหว่างวิธีการลงทุนสองวิธีนี้:

• การยอมรับความเสี่ยง . หากความผันผวนของตลาดทำให้คุณนอนไม่หลับ การลงทุนแบบ DCA อาจคุ้มค่าที่จะเสียสละผลกำไรที่อาจจะเกิดขึ้น
• สภาวะตลาด . ในช่วงเวลาที่มีความผันผวนหรือความไม่แน่นอนสูง DCA สามารถมอบความอุ่นใจได้มากขึ้น
• ระยะเวลา . ระยะเวลาการลงทุนที่ยาวนานขึ้นมักจะสนับสนุนการลงทุนแบบก้อนเดียว เนื่องจากความผันผวนในระยะสั้นมีความสำคัญน้อยลง
• แหล่งที่มาของเงินทุน . หากคุณลงทุนเงินจำนวนมหาศาลโดยไม่คาดคิด (มรดก โบนัส ฯลฯ) การลงทุนเป็นก้อนเดียวอาจเป็นทางเลือกที่สมเหตุสมผลมากกว่า สำหรับรายได้ประจำ DCA อาจจะได้ผลดีกว่า

นักลงทุนบางรายเลือกทางสายกลาง โดยลงทุนส่วนใหญ่ในรูปแบบเงินก้อน และลงทุนส่วนที่เหลือแบบเฉลี่ยต้นทุน แนวทางนี้สามารถให้ทั้งข้อได้เปรียบทางสถิติของการลงทุนแบบก้อนเดียวและประโยชน์ทางจิตวิทยาของ DCA